Bei finanzlogik steht jedoch nicht zuerst die Frage im Mittelpunkt, welcher Fonds gerade besonders gut aussieht. Zunächst klären wir, welches Geld langfristig angelegt werden kann, welches Ziel Sie verfolgen und welche Anlagestrategie zu Ihnen passt.

Anschließend kann daraus eine passende Fondsanlage entstehen – auf Wunsch kombiniert mit einem regelbasierten Risikomanagement für stärkere Kursrückgänge.

Langfristig investieren. Persönlich beraten lassen. Und vorher festlegen, wie mit größeren Kursrückgängen umgegangen werden soll.

Wann können Aktienfonds für Sie interessant sein?

Aktienfonds können interessant sein, wenn Sie Geld mindestens zehn Jahre langfristig anlegen und die Renditechancen des Aktienmarktes für Ihren Vermögensaufbau nutzen möchten.

Dabei spielt es zunächst keine Rolle, ob Sie jeden Monat einen Betrag investieren möchten oder bereits einen größeren Geldbetrag zur Verfügung haben.

Ein Fondssparplan ermöglicht den regelmäßigen Vermögensaufbau. Eine Einmalanlage kann interessant sein, wenn bereits Kapital vorhanden ist. Beides lässt sich miteinander kombinieren.

Voraussetzung ist, dass dieses Geld nicht für Ihre Rücklage oder bereits absehbare Ausgaben benötigt wird. Geld, das kurzfristig verfügbar bleiben muss, gehört nicht in einen Aktienfonds.

Die Rücklage schafft Sicherheit. Die langfristige Geldanlage schafft Chancen.

→ Rücklagen und Notgroschen richtig planen

Warum Aktien langfristig so interessant sein können

Wer sein Geld für zehn Jahre oder länger anlegen kann, hat andere Möglichkeiten als jemand, der es in zwei oder drei Jahren wieder benötigt.

Mit einem Aktienfonds investieren Sie in Unternehmen, die Produkte entwickeln, Dienstleistungen anbieten, Gewinne erwirtschaften und wachsen können. Als Anleger können Sie langfristig an dieser wirtschaftlichen Entwicklung teilhaben.

Historisch gehörten Aktien deshalb zu den renditestärksten Möglichkeiten des langfristigen Vermögensaufbaus.

Langfristige Auswertungen zeigen, welchen Unterschied der Anlagezeitraum machen kann. Die Rendite-Dreiecke des Deutschen Aktieninstituts zeigen für langfristige, breit gestreute und kontinuierliche Aktienanlagen historische Durchschnittserträge in einer Größenordnung von 6 bis 9 Prozent pro Jahr. Die tatsächliche Wertentwicklung kann in einzelnen Zeiträumen allerdings deutlich höher oder niedriger ausfallen.

Was das langfristig bedeuten kann, zeigt eine einfache Modellrechnung: Aus 10.000 Euro würden bei angenommenen 8 Prozent Rendite pro Jahr nach zehn Jahren rechnerisch rund 21.600 Euro, nach 20 Jahren rund 46.600 Euro. Das ist keine Renditeprognose, sondern veranschaulicht die Wirkung von Rendite, Zeit und Zinseszinseffekt.

Hinzu kommt ein weiterer wichtiger Punkt: Inflation lässt die Kaufkraft von Geld mit der Zeit sinken. Mit Aktien investieren Sie dagegen in Unternehmen und damit in reale wirtschaftliche Wertschöpfung. Unternehmen können beispielsweise Immobilien, Produktionsanlagen, Marken oder Patente besitzen, beschäftigen Mitarbeiter und können ihre Umsätze und Gewinne langfristig steigern.

Aktien bieten deshalb die Chance, nicht nur einen nominalen Ertrag zu erzielen, sondern langfristig auch der Geldentwertung entgegenzuwirken und reales Vermögen aufzubauen. Einen garantierten Inflationsschutz bieten Aktien allerdings nicht.

Genau deshalb betrachten wir Aktienfonds bei finanzlogik als langfristige Geldanlage. Je länger das Kapital investiert bleiben kann, desto weniger entscheidend werden einzelne gute oder schlechte Börsenjahre.

Zeit ist bei der Aktienanlage nicht nur Geduld – sie ist ein wesentlicher Teil der Anlagestrategie.

Historische Wertentwicklungen sind kein verlässlicher Indikator für zukünftige Ergebnisse.

Was ist ein Aktienfonds?

Ein Aktienfonds bündelt das Geld vieler Anleger und investiert es in eine Vielzahl unterschiedlicher Unternehmen. Statt Ihr Kapital von der Entwicklung einer einzelnen Aktie abhängig zu machen, können Sie sich mit einem Fonds gleichzeitig an vielen Unternehmen beteiligen.

Je nach Anlagestrategie kann ein Fonds weltweit investieren oder sich beispielsweise auf bestimmte Regionen, Branchen oder Unternehmensgrößen konzentrieren. Dadurch lässt sich das Kapital breiter verteilen und das Risiko einzelner Unternehmen reduzieren.

Bei einem aktiv gemanagten Aktienfonds entscheidet ein professionelles Fondsmanagement, welche Unternehmen für den Fonds ausgewählt, wie sie gewichtet und wann Positionen verändert werden. Das Fondsmanagement beobachtet Unternehmen und Märkte laufend und setzt die festgelegte Anlagestrategie um.

Das unterscheidet einen aktiv gemanagten Aktienfonds von einem klassischen ETF. Ein ETF bildet in der Regel einen bestimmten Index möglichst genau nach. Bei einem aktiven Fonds trifft das Fondsmanagement dagegen innerhalb seiner Strategie eigene Anlageentscheidungen.

Das bedeutet allerdings nicht automatisch, dass ein aktiv gemanagter Fonds besser abschneidet als ein ETF. Entscheidend ist, welche Form der Geldanlage, welche Strategie und welche Betreuung zu Ihnen passen.

Ein Aktienfonds macht aus vielen einzelnen Unternehmensbeteiligungen eine gemeinsame Anlagestrategie.

Sparplan, Einmalanlage oder beides?

Aktienfonds lassen sich sehr unterschiedlich für den Vermögensaufbau einsetzen. Wer regelmäßig Geld zurücklegen kann, kann mit einem Fondssparplan Monat für Monat investieren. Bereits vorhandenes Kapital kann dagegen als Einmalanlage investiert werden.

Auch eine Kombination ist möglich: Ein vorhandener Betrag bildet den Anfang und wird anschließend durch regelmäßige Sparraten ergänzt.

Wichtiger als die Frage „Sparplan oder Einmalanlage?“ ist jedoch zunächst die Frage, welcher Teil Ihres Geldes wirklich langfristig zur Verfügung steht. Rücklagen und Geld für absehbare größere Ausgaben sollten deshalb vorher getrennt werden.

Ist dieses Fundament vorhanden, kann freies Kapital gezielt für den langfristigen Vermögensaufbau eingesetzt werden.

Nicht der Anlagebetrag entscheidet über eine gute Geldanlage, sondern ob Betrag, Zeitraum und Strategie zusammenpassen.

Hohe Renditechancen bedeuten auch stärkere Kursschwankungen

Die langfristigen Renditechancen von Aktien gibt es nicht ohne Risiko. Aktienmärkte können deutlich fallen – und größere Rückgänge gehören zur Börsengeschichte genauso wie lange Phasen steigender Kurse.

Bei einer langfristigen Geldanlage sind kleinere Schwankungen meist nicht das eigentliche Problem. Schwieriger wird es, wenn aus einer normalen Korrektur ein deutlicher Börsenrückgang wird und aus beispielsweise 100.000 Euro vorübergehend nur noch 70.000 oder 60.000 Euro werden.

Spätestens dann wird aus einer theoretischen Risikobereitschaft eine sehr konkrete Frage: Was mache ich jetzt mit meinem Geld?

Verkaufen? Abwarten? Nachkaufen? Oder einfach darauf vertrauen, dass sich die Kurse wieder erholen?

Langfristiges Durchhalten kann bei Aktienanlagen eine sinnvolle Strategie sein. Es bedeutet aber auch, größere zwischenzeitliche Verluste aushalten zu müssen. Und je stärker ein Depot gefallen ist, desto größer muss anschließend die Erholung sein.

Fällt eine Anlage beispielsweise um 20 Prozent, benötigt sie anschließend 25 Prozent Kursgewinn, um wieder den Ausgangswert zu erreichen. Nach einem Verlust von 40 Prozent sind bereits rund 67 Prozent Kursgewinn notwendig. Bei 50 Prozent Verlust muss sich der verbleibende Wert sogar verdoppeln.

Je größer ein Verlust wird, desto stärker muss die anschließende Erholung ausfallen.

Muss man große Kursrückgänge einfach aussitzen?

Eine Möglichkeit besteht darin, langfristig investiert zu bleiben und auch größere Börsenrückgänge vollständig auszuhalten. Das hat einen wichtigen Vorteil: Sie müssen weder den richtigen Zeitpunkt für den Ausstieg noch für den späteren Wiedereinstieg finden.

Doch nicht jeder Anleger fühlt sich damit wohl. Gerade wenn bereits ein größeres Vermögen aufgebaut wurde, entsteht häufig der Wunsch, stärkere Kursrückgänge nicht völlig tatenlos hinzunehmen.

Einfach rechtzeitig zu verkaufen klingt zunächst naheliegend. In der Praxis entstehen dadurch jedoch zwei schwierige Entscheidungen: Wann steige ich aus – und wann steige ich wieder ein?

Wer nach einem starken Kursrückgang verkauft und anschließend zu lange wartet, kann einen Teil der späteren Erholung verpassen. Deshalb reicht ein Ausstieg allein noch nicht aus. Zu einer vollständigen Strategie gehört auch eine Regel für den Wiedereinstieg.

Nicht den nächsten Börsencrash vorhersagen – sondern vorher festlegen, nach welchen Regeln reagiert werden soll.

Regeln statt Bauchgefühl

Genau an diesem Punkt setzt das bei finanzlogik angebotene Risikomanagement an.

Statt erst während eines Börsencrashs entscheiden zu müssen, ob verkauft oder weiter abgewartet werden soll, können vorher definierte Regeln für Ausstieg und Wiedereinstieg genutzt werden.

Das Ziel ist nicht, jede kleine Kursschwankung zu vermeiden. Auch lässt sich damit weder der nächste Börsencrash vorhersagen noch ein Verlust ausschließen.

Es geht vielmehr darum, für stärkere Kursbewegungen bereits einen Plan zu haben – und diesen nicht erst dann entwickeln zu müssen, wenn das eigene Depot deutlich im Minus steht.

Chancen nutzen, Risiken akzeptieren – und für größere Rückgänge vorher eine Strategie festlegen.

Risikomanagement mit STOP+GO: Ausstieg und Wiedereinstieg nach festen Regeln

STOP+GO ergänzt die eigentliche Fondsanlage um ein regelbasiertes Risikomanagement. Ziel ist es, bei stärkeren Kursrückgängen nicht erst spontan entscheiden zu müssen, sondern nach vorher festgelegten Regeln zu reagieren.

Solange sich ein Fonds positiv entwickelt, bleibt das Kapital investiert. Steigt der Fondskurs, kann auch das STOP-Limit nachgezogen werden. Dadurch passt sich die Grenze, bei deren Unterschreiten reagiert werden soll, an die positive Kursentwicklung an.

Fällt der Fonds anschließend unter das festgelegte STOP-Limit, wird ein Verkaufsauftrag ausgelöst. Das frei werdende Kapital wird vorübergehend in einem risikoärmeren Geldmarktfonds geparkt.

Damit ist die Strategie aber noch nicht beendet. Erkennt das System später anhand des festgelegten GO-Limits eine entsprechende Aufwärtsbewegung, wird das Kapital wieder in den Fonds investiert.

Fonds investiert → STOP-Limit wird nachgezogen → STOP → Geldmarktfonds → GO → Wiedereinstieg

Warum der Wiedereinstieg genauso wichtig ist wie der Ausstieg

Bei einem starken Börsenrückgang rechtzeitig auszusteigen klingt zunächst nach dem schwierigsten Teil. Für Anleger kann die Entscheidung danach aber mindestens genauso schwierig werden: Wann soll das Geld wieder investiert werden?

Nach deutlichen Kursverlusten sind die Nachrichten häufig noch schlecht und die Unsicherheit ist groß. Wer dann auf den Moment wartet, an dem sich die Börse wieder „sicher“ anfühlt, läuft Gefahr, einen Teil der Kurserholung zu verpassen.

STOP+GO verbindet deshalb den möglichen Ausstieg mit einer regelbasierten Entscheidung für den Wiedereinstieg. Es geht nicht darum, den Tiefpunkt oder den perfekten Einstiegszeitpunkt vorherzusagen. Entscheidend ist, dass für beide Situationen bereits eine Vorgehensweise festgelegt wurde.

Ein Risikomanagement ist erst vollständig, wenn es nicht nur eine Regel für den Ausstieg, sondern auch für den Wiedereinstieg gibt.

Was kann STOP+GO leisten – und was nicht?

STOP+GO verfolgt das Ziel, größere Kursrückgänge zu begrenzen und Anlageentscheidungen in schwierigen Marktphasen weniger vom Bauchgefühl abhängig zu machen.

Eine Garantie ist das nicht. Das Erreichen eines STOP-Limits bedeutet beispielsweise nicht, dass der Fonds exakt zu diesem Kurs verkauft wird. Zwischen dem Auslösen des Limits und der tatsächlichen Ausführung kann sich der Fondspreis weiter verändern.

Auch in unruhigen Seitwärtsphasen kann ein regelbasiertes System Nachteile haben. Ein Fonds kann ausgestoppt werden, anschließend wieder steigen und zu einem höheren Kurs zurückgekauft werden. Deshalb führt Risikomanagement nicht automatisch zu einer höheren Rendite.

STOP+GO verhindert keine Verluste und kann den nächsten Börsencrash nicht vorhersagen. Es schafft vielmehr feste Regeln dafür, wie bei bestimmten Kursentwicklungen reagiert werden soll.

→ Aktienfonds absichern: So funktioniert das STOP+GO-Risikomanagement im Detail

Sie möchten wissen, ob eine Fondsanlage mit STOP+GO zu Ihrer Situation passt?

→ Geldanlage persönlich besprechen

Warum persönliche Beratung bei der Geldanlage?

Eine gute Geldanlage beginnt nicht mit der Frage, welcher Fonds in den vergangenen Jahren die höchste Rendite erzielt hat.

Zuerst sollte geklärt werden, welches Geld tatsächlich langfristig angelegt werden kann, welches Ziel Sie verfolgen und welche Schwankungen Sie akzeptieren können. Erst danach lässt sich sinnvoll entscheiden, welche Anlagestrategie und welche Investmentfonds dazu passen.

Genau hier setzt die persönliche Beratung bei finanzlogik an. Wir betrachten nicht nur einen einzelnen Fonds, sondern Ihre finanzielle Ausgangssituation und den Zweck, den das Geld für Sie erfüllen soll.

Dabei kann es um einen regelmäßigen Sparplan, die Anlage eines vorhandenen Geldbetrags oder eine Kombination aus beidem gehen. Anschließend wird gemeinsam geklärt, welche Fonds infrage kommen und ob ein zusätzliches Risikomanagement mit STOP+GO für Sie sinnvoll sein kann.

Sie müssen Ihre Geldanlage nicht selbst zusammenstellen – sollten aber verstehen, warum Sie so investieren.

So läuft die Geldanlage bei finanzlogik ab

Am Anfang steht ein persönliches Gespräch. Dabei geht es zunächst um Ihre Situation: Wie viel Geld möchten Sie investieren? Wie lange kann es angelegt bleiben? Welche Rücklagen sind bereits vorhanden? Welches Ziel verfolgen Sie und wie gehen Sie mit Kursschwankungen um?

Auf dieser Grundlage kann eine passende Anlagestrategie entwickelt und können geeignete Investmentfonds ausgewählt werden.

Wenn STOP+GO für Ihre Geldanlage infrage kommt, besprechen wir zusätzlich, wie das regelbasierte Risikomanagement funktioniert und welche Vor- und Nachteile damit verbunden sind.

Erst wenn die Strategie verständlich ist und zu Ihrer Situation passt, geht es um die konkrete Umsetzung.

Erst die finanzielle Situation. Dann die Strategie. Dann die Geldanlage.

Möchten Sie Ihre Geldanlage persönlich besprechen?

Vielleicht liegt bereits ein größerer Betrag auf Ihrem Tages- oder Festgeldkonto. Vielleicht möchten Sie regelmäßig Vermögen aufbauen oder investieren bereits in Fonds und interessieren sich für ein zusätzliches Risikomanagement.

In einem persönlichen Gespräch schauen wir uns zunächst Ihre Ausgangssituation an. Wir klären, welches Geld langfristig angelegt werden kann, welche Anlagestrategie zu Ihnen passt und ob STOP+GO für Sie interessant sein kann.

Sie müssen sich dabei noch nicht für einen bestimmten Fonds entscheiden. Der erste Schritt ist herauszufinden, welcher Anlageweg zu Ihrer Situation passt.

Erst verstehen, was zu Ihnen passt. Dann entscheiden, wie Sie investieren möchten.

→ Persönliches Gespräch zur Geldanlage anfragen

Lieber digital anlegen?

Wenn Sie keine persönliche Fondsauswahl und Beratung wünschen, sondern Ihre langfristige Geldanlage digital über eine Vermögensverwaltung umsetzen lassen möchten, bietet finanzlogik dafür einen zweiten Weg.

Dort wird anhand Ihrer Angaben eine passende Anlagestrategie ermittelt und die laufende Umsetzung innerhalb dieser Strategie von der Vermögensverwaltung übernommen.

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