Kredit aufnehmen: Wann ist ein Kredit sinnvoll?
Ein Kredit kann helfen, eine größere notwendige Ausgabe zu finanzieren oder bestehende Kredite sinnvoll zusammenzufassen. Gleichzeitig entstehen Zinsen und eine monatliche Verpflichtung, die über längere Zeit in Ihr Budget passen muss.
Bevor Sie einen Kredit aufnehmen, sollten Sie deshalb nicht nur Angebote vergleichen. Prüfen Sie zuerst, ob die Finanzierung notwendig ist, welche monatliche Rate dauerhaft tragbar ist und wie hoch die Gesamtkosten des Kredits sind.
Nicht die mögliche Kreditsumme entscheidet – sondern die Rate, die dauerhaft in Ihre Finanzplanung passt.
Wann kann ein Kredit sinnvoll sein?
Ein Kredit kann sinnvoll sein, wenn eine notwendige Ausgabe nicht aus vorhandenen Mitteln bezahlt werden soll oder kann und die Rückzahlung zuverlässig aus dem laufenden Einkommen möglich ist.
Auch das Zusammenfassen bestehender Kredite kann sinnvoll sein, wenn dadurch Kosten oder monatliche Belastungen reduziert werden. Ob sich eine Umschuldung tatsächlich lohnt, hängt jedoch von den Konditionen der bestehenden und neuen Finanzierung ab.
Wann sollten Sie keinen Kredit aufnehmen?
Für laufende Lebenshaltungskosten oder dauerhaft zu hohe Ausgaben ist ein Kredit keine nachhaltige Lösung. In diesem Fall sollte zunächst geklärt werden, warum regelmäßig mehr Geld ausgegeben wird, als zur Verfügung steht.
Auch eine vorhandene Rücklage sollte nicht automatisch vollständig aufgebraucht werden, nur um einen Kredit zu vermeiden. Entscheidend ist, wofür die Rücklage vorgesehen ist und ob nach der Ausgabe noch ausreichend finanzieller Spielraum vorhanden bleibt.
→ Rücklagen und Notgroschen richtig planen
Welche Kreditrate können Sie sich leisten?
Entscheidend ist nicht allein, ob eine Bank einen bestimmten Kreditbetrag anbietet. Die monatliche Rate muss zusätzlich zu Ihren laufenden Ausgaben dauerhaft aus dem verfügbaren Einkommen bezahlt werden können.
Planen Sie dabei nicht zu knapp. Auch während der Kreditlaufzeit können unerwartete Ausgaben entstehen oder sich Einnahmen und Kosten verändern.
Eine Kreditrate sollte aus dem laufenden Einkommen bezahlbar sein, ohne dafür regelmäßig Rücklagen oder den Dispokredit nutzen zu müssen.
Worauf sollten Sie beim Kreditvergleich achten?
Vergleichen Sie nicht nur die monatliche Rate. Eine niedrigere Rate kann auch dadurch entstehen, dass der Kredit über einen längeren Zeitraum zurückgezahlt wird.
Wichtig sind insbesondere der effektive Jahreszins, die Laufzeit, die monatliche Rate und der Gesamtbetrag, den Sie über die gesamte Laufzeit zurückzahlen. Prüfen Sie außerdem, welche Möglichkeiten für Sondertilgungen bestehen.
Restschuldversicherung: Was bringt sie?
Eine Restschuldversicherung kann die Kreditrate absichern, wenn Sie diese aufgrund bestimmter Ereignisse nicht mehr oder nur schwer bezahlen können. Je nach Vertrag können beispielsweise Tod, längere Arbeitsunfähigkeit oder unverschuldete Arbeitslosigkeit versichert sein.
Der praktische Nutzen besteht darin, dass in einer ohnehin finanziell schwierigen Situation eine bestehende Kreditbelastung ganz oder zeitweise übernommen wird. Bei Arbeitsunfähigkeit oder Arbeitslosigkeit werden je nach Vertrag Kreditraten für einen bestimmten Zeitraum übernommen; im Todesfall kann die noch versicherte Restschuld ausgeglichen werden.
Entscheidend sind jedoch die Vertragsbedingungen. Prüfen Sie insbesondere, welche Ereignisse versichert sind, ab wann die Versicherung leistet, wie lange sie zahlt, welche Ausschlüsse gelten und was der Versicherungsschutz insgesamt kostet.
Nicht pauschal dafür oder dagegen entscheiden: Entscheidend ist, welches Risiko abgesichert wird, was im Schadenfall tatsächlich geleistet wird und was dieser Schutz kostet.
Kredite vergleichen
Wenn feststeht, welcher Betrag benötigt wird und welche monatliche Belastung für Sie tragbar ist, können Sie anschließend Kreditangebote miteinander vergleichen.
Geben Sie Kreditbetrag, gewünschte Laufzeit und Verwendungszweck in den Vergleichsrechner ein und vergleichen Sie insbesondere effektiven Jahreszins, monatliche Rate und Gesamtkosten.
