Nach oben fast keine Grenze

Bis zur Pfändungsgrenze müssen Sie im Schadenfall haften und den entstandenen Schaden ersetzen. Ob Sachschaden, Mietsachschaden oder sogar Personenschaden, Unfälle kann keiner voraussehen, deshalb sollte jeder eine private Haftpflichtversicherung haben, die die entstandenen Kosten übernimmt. Immerhin, rund 70% der deutschen Haushalte besitzen schon eine private Haftpflichtversicherung.

Ist Ihr Vertrag aktuell?

In den letzten Jahren haben sich die Tarife verändert: Die meisten Anbieter haben die Versicherungssummen auf die gesetzliche Empfehlung angepasst und die Leistungen erweitert. Alte Verträge bieten zwar noch Versicherungsschutz, aber es sind immer nur die Schäden versichert die in den Versicherungsbedingungen genannt sind. Sobald es z.B. um höhere Summen geht kann es mit älteren Verträgen Probleme geben. Möglicherweise müssen Sie dann rechtlich klagen. Ist Ihr Vertrag also schon etwas älter, dann wechseln Sie lieber in einen Vertrag, der auf dem neuestem Stand ist. Oft sind die aktuellen Tarife sogar preislich günstiger als die alten.

An der Versicherungssumme sollten Sie nicht sparen

Wichtigster Grundsatz ist: Je höher die Versicherungssumme - desto besser sind Sie abgesichert. Der preisliche Unterschied zwischen den Versicherungssummen ist, wenn überhaupt, nicht wirklich groß , aber gerade bei kostenintensiven Personenschäden macht sich eine hohe Versicherungssumme bezahlt. Mit 50.000.000 Euro sind Sie dann sehr gut abgesichert. Die Empfehlung des Gesetzgebers liegt bei 3 - 5 Mio. Euro.

Bspl. aus dem Vergleichsrechner über die Preisunterschiede

Deckungssumme	3 Mio. €	5 Mio. €	10 Mio. €	20 Mio. €	50 Mio. €
Jahresbeitrag brutto	41,65 €	41,65 €	41,65 €	53,55 €	60,69 €

Familientarif, 125 € Selbstbeteiligung, Quelle: Vergleichsrechner finanzlogik.de (Stand: 2016)

Selbstbeteiligung vereinbaren?

Eine vereinbarte Selbstbeteiligung, von z.B. 125 Euro, reduziert natürlich den Beitrag. Das bedeutet aber auch, dass Sie für Schäden bis zu einer Höhe von 125 Euro pro Jahr immer noch selbst aufkommen müssen. Aber auch ohne vereinbarten Selbstbehalt sollten Sie sich bei kleineren Schäden immer genau überlegen, ob Sie diese Schäden gleich der Versicherung melden. Denn sobald ein Schaden beglichen wurde, haben Sie und die Versicherung ein Sonderkündigungsrecht. Oftmals haben Verbraucher nach einer Kündigung durch den Versicherer Probleme, eine neue Haftpflichtversicherung zu bekommen.

Forderung-Ausfalldeckung ist ein Muss

Die Forderungsausfallversicherung (auch Ausfalldeckung oder eben Forderungsausfalldeckung), ist genauso wichtig wie eine hohe Versicherungssumme. Die Forderungsausfalldeckung springt dann ein, wenn Sie einen Schaden erlitten haben und der Verursacher den Schaden nicht ersetzen kann.

In so einem Fall übernimmt dann Ihre Versicherung die Kosten. Je nach Tarif ist der Versicherer ab dem 1. Euro dabei. Bei vielen Tarifen erst ab 2.500 Euro. Leider gibt es noch zu viele Haushalte in Deutschland die keine private Haftpflichtversicherung haben, darum sollten Sie dieses Risiko nicht unterschätzen.

Familien-Vertrag für Alle

Sie sind verheiratet, oder leben in einer eheähnlichen Gemeinschaft? Dann reicht ein Vertrag. Selbst die Kinder die ihre erste Berufsausbildung noch nicht abgeschlossen haben sind immer über die Eltern in der Familienpolice mitversichert. Für Kinder unter sieben Jahren gelten sogar Sonderregeln in aktuellen Tarifen, denn laut Gesetz sind Unter-sieben-Jährige schuldunfähig. In wie fern "deliktunfähige Kinder" in Ihrem Vertrag versichert sind, finden Sie in Ihren Unterlagen.

Weitere Tipps zur privaten Haftpflichtversicherung

Gerade die Details machen den Unterschied. Selbst wenn es keinen Tarif gibt der alle Schäden abdeckt, ist es wichtig das Sie nach den Tarifen Ausschau halten die für Sie die richtigen Klauseln beinhalten.

Gefälligkeitsschäden - Viele Versicherer versichern Gefälligkeitsschäden, aber nicht in jedem Tarif. In Ihrem Haftpflichttarif sollte auf jeden Fall Gefälligkeitsschäden versichert sein, denn dann zahlt die Versicherung auch, falls Sie zum Beispiel einem Freund beim Umzug helfen und dabei versehentlich seinen teuren Fernseher kaputt machen.

Schutz für Geliehenes - Wird Ihnen ein geliehene Bohrmaschine geklaut, verweigern die Standardtarif der Haftpflichtversicherungen die Zahlung. Kommt es öfter vor das Sie sich etwas von anderen Leuten borgen, dann ist dieser Zusatz sicher sinnvoll

Schlüsselverlust - Je nach dem wie Ihre persönliche Lebenssituation ist, können Sie selbst abschätzen was es bedeuten würde wenn Sie oder eines Ihrer Familienmitglieder den Schlüssel zur Mietwohnung oder den Vereins- bzw. Geschäftsräumen verlieren würde. Oft muss in so einem Fall die gesamte Schließanlage ausgetauscht werden. Die Schlüsselversicherung übernimmt dann die Kosten.

Mietsachschäden - Wer Mieter ist sollte Mitsachschäden mitversichern. Glasschäden oder Schäden an Einbauten bei gemieteten Räumen werden in Standardverträgen nicht umfänglich versichert. Mit dem Einschluss dieser Leistung ist auch die Macke in der Badewanne versichert.

Tierhalterhaftpflicht - In manchen Bundesländern ist eine spezielle Tierhalterhaftpflicht für Hunde Pflicht. Erkundigen Sie sich, was für Ihre Region gilt. Auch die Pferde-Haftpflichtversicherung ist für Pferdebesitzer eine wichtige Versicherung. Wenn Ihr Pferd einen Schaden verursacht müssen Sie für diesen Schaden aufkommen.

Haus- und Grundbesitzerhaftpflichtversicherung - Sofern Sie ein Haus haben, brauchen Sie unbedingt eine Haus- und Grundbesitzerhaftpflichtversicherung(HUG). Die springt ein, wenn Sie Ihre sogenannten Verkehrssicherungspflichten verletzt haben. Rutscht beispielsweise ein Fußgänger im Winter auf dem vereisten Gehweg vor Ihrem Haus aus und bricht sich ein Bein, weil Sie nicht gestreut haben, zahlt die Haus- und Grundbesitzerhaftpflichtversicherung Schadensersatz.