Finanzen ordnen
Überblick über Verträge, Kosten, Rücklagen und Geldanlagen schaffen.
Finanzen ordnen und richtig planen
Bei den eigenen Finanzen geht es nicht darum, jedes Angebot zu vergleichen oder ständig etwas zu optimieren. Entscheidend ist, die richtigen Dinge in der richtigen Reihenfolge zu erledigen.
Verschaffen Sie sich einen Überblick, sorgen Sie für ausreichende Rücklagen und prüfen Sie Ihre laufenden Kosten. Erst danach geht es um Geld, das Sie kurzfristig verfügbar halten, für spätere Ausgaben zurücklegen oder langfristig investieren können.
Was möchten Sie mit Ihren Finanzen regeln?
Kosten prüfen
Laufende Kosten und bestehende Verpflichtungen überprüfen.
→ Kosten prüfen
Rücklagen schaffen
Geld für unerwartete Ausgaben zurücklegen und verfügbar halten.
Geld anlegen
Freies Geld passend zum Anlagehorizont einordnen und anlegen.
Zuerst den Überblick schaffen
Bevor Sie einzelne Verträge ändern, Kosten optimieren oder Geld anlegen, sollten Sie wissen, wie Ihre finanzielle Situation heute aussieht.
Welche festen Kosten entstehen jeden Monat? Welche Versicherungen und Kredite bestehen? Wie hoch sind Ihre Rücklagen? Und welches Geld sparen oder investieren Sie bereits?
Ein solcher Überblick zeigt Ihnen, was bereits geregelt ist und wo noch Handlungsbedarf besteht.
Beginnen Sie damit, Ihre bestehenden Verträge, laufenden Kosten, Kredite und vorhandenen Rücklagen zusammenzutragen.
→ Versicherungen ordnen
Rücklagen schaffen
Nicht jede unerwartete Ausgabe muss versichert oder finanziert werden. Für Reparaturen, Ersatzanschaffungen und andere ungeplante Ausgaben sollten Sie auf eine finanzielle Rücklage zurückgreifen können.
Wie hoch diese Rücklage sein sollte, hängt von Ihrer persönlichen Situation ab. Wichtig ist vor allem, dass das Geld kurzfristig verfügbar ist und Sie nach einer größeren Ausgabe Ihre Rücklage wieder auffüllen können.
→ Notgroschen und Rücklagen planen
→ Tagesgeldkonto für die Rücklage
Laufende Kosten prüfen
Auch die laufenden Ausgaben gehören zu einer guten Finanzplanung. Manche Kosten lassen sich kaum beeinflussen, bei anderen lohnt es sich, bestehende Verträge und Konditionen gelegentlich zu überprüfen.
Dazu gehören zum Beispiel Kosten für Konto und Zahlungsverkehr, Energie oder Internet. Entscheidend ist nicht, ständig den Anbieter zu wechseln, sondern zu erkennen, wo sich ein Vergleich tatsächlich lohnt.
→ Girokonto prüfen und vergleichen
→ Kreditkarten prüfen und vergleichen
→ Strom-, Gas- und Internettarife vergleichen
Kredite und finanzielle Verpflichtungen im Blick behalten
Kredite binden einen Teil Ihres monatlichen Einkommens und gehören deshalb in die Finanzübersicht. Entscheidend sind nicht nur die monatliche Rate, sondern auch Restschuld, Laufzeit und die gesamten Finanzierungskosten.
Wenn eine neue Finanzierung benötigt wird oder bestehende Kredite überprüft werden sollen, sollte zunächst geklärt werden, welche monatliche Belastung dauerhaft tragbar ist. Anschließend können Kreditangebote miteinander verglichen werden.
→ Kredit aufnehmen und Kredite vergleichen
Erst Rücklagen, dann langfristig Geld anlegen
Geld, das kurzfristig benötigt werden könnte, sollte nicht langfristig gebunden oder Schwankungen ausgesetzt werden. Deshalb stehen ausreichende Rücklagen vor dem langfristigen Vermögensaufbau.
Ist diese Grundlage vorhanden, können Sie prüfen, wann Sie das übrige Geld wieder benötigen. Davon hängt ab, welche Form der Geldanlage grundsätzlich infrage kommt.
→ Geld anlegen: Was tun mit freiem Geld?
Geld kurzfristig verfügbar halten
Für Rücklagen und Geld, auf das Sie kurzfristig zugreifen möchten.
Geld für einen bestimmten Zeitraum anlegen
Für Geld, das Sie bis zu einem bekannten Zeitpunkt nicht benötigen.
→ Festgeld
Geld langfristig investieren
Für Geld, das über einen längeren Zeitraum nicht benötigt wird und zwischenzeitlich im Wert schwanken darf.
→ ETF und langfristiges Investieren
→ Aktienfonds und persönliche Beratung
Gold und Edelmetalle ergänzend einsetzen
Gold und Silber können einen Teil des Vermögens als Sachwerte ergänzen. Sie ersetzen jedoch weder eine ausreichende Rücklage noch eine langfristige Anlagestrategie.
Alles in einem Finanzplan zusammenführen
Versicherungen, laufende Kosten, Rücklagen, Kredite und Geldanlagen gehören zusammen. Erst der Gesamtüberblick zeigt, welche Bereiche bereits geregelt sind und wo noch Handlungsbedarf besteht.
Ein Finanzplan führt diese Informationen an einem Ort zusammen. So wird sichtbar, welche finanziellen Verpflichtungen bestehen, wie hoch Ihre Rücklagen sind und welcher finanzielle Spielraum für die nächsten Schritte bleibt.
Dabei geht es nicht darum, Ihre Finanzen ständig zu kontrollieren. Ziel ist, die wichtigen Dinge einmal sinnvoll zu ordnen, Entscheidungen zu treffen und den Plan anschließend nur noch bei größeren Veränderungen anzupassen.
Überblick schaffen. Rücklagen sichern. Verpflichtungen prüfen. Freies Geld sinnvoll einplanen.
